相比之下,阿里巴巴小额贷款的不良贷款率明显低于银行业的不良贷款率。据统计,2013年,阿里巴巴小额贷款的不良贷款率仅为0.72%,而银行业的同期不良贷款率为1.0%,甚至还有小幅上升趋势,从而证明了基于大数据的信用贷款在风险控制上有较大的发展潜力。
那么,互联网金融与传统金融的本质差别在哪里呢?这种差别主要在于谁更贴近市场、更能够懂得客户需求,在借贷过程中,信息资料的收集上,谁更具有主动权。金融行业属于风险行业,尤其是银行持有的大多为风险性资产,如信贷性资产。前面已经提到过,银行在审批贷款时所采用的方式相对落后,因为这种方式使得信息提供的主动权掌握在申请贷款者的手中,银行往往又对这些经过“加工处理”的信息真假难辨,这就增加了银行信贷资产的风险。
在互联网金融的借贷交易中,非常重视客户的信用状况。对于企业或消费者来说,自己平时在电子商务平台上的经营与购物行为,都会随之成为自己的信用事实,可以说,电子商务平台企业可以通过大数据主动收集客户的信用状况,并可以在极大程度上确保这种信用状况的真实性。也正因为这样,基于电子商务信用数据的小额贷款,其不良贷款率极低,有效遏制了信贷风险。